Главная / Статьи / Покупка и владение испанской недвижимостью / Как иностранцу открыть счет в банке Испании и получить NIE

Как иностранцу открыть счет в банке Испании и получить NIE

Как иностранцу открыть счет в банке Испании

Большая часть инвесторов и бизнесменов, решивших вкладывать в экономику другой страны, располагают достаточно большими суммами, операции с которыми невозможны без открытия счета в банке. Нерезидентам несколько сложнее, поскольку существует целый ряд процедурных моментов. О том, как правильно открыть счет в банке Испании, и пойдет речь в этой статье. Мы рассмотрим все необходимые для этого документы и сопутствующие затраты. Также коснемся вопроса получения NIE в Испании (аналог идентификационного кода для нерезидентов).

Зачем открывать банковский счет в Испании?

Все финансовые сделки на территории Испании стоимостью свыше 14 тыс. € могут быть произведены исключительно благодаря счету в банке. Соответственно, приобретение крупной собственности, инвестирование в местные проекты и бизнес, подразумевают открытие счета. Иначе, в правовом поле они будут недействительными со всеми вытекающими последствиями. Банковский счет в Испании особенно актуален людям, желающим осуществить покупку недвижимости в Испании или открыть инвестиционную «золотую визу», которая регламентирует стоимость сделок от 500 тыс. € и выше.

Банковский счет в Испании

Как открыть счет в банке Испании?

Открытие счета за рубежом, вообще процесс достаточно непростой. Особенно, если речь идет о жителях стран с особым финансовым режимом. К слову, Украина и Россия попадают под эти нормы. Нашим гражданам, помимо стандартного пакета документов, необходимо пройти процедуру KYC, которая подтверждает законность денежных активов. Если деньги «чисты», то сложностей быть не должно, лишь небольшая дополнительная потеря времени. Также, заявитель должен обосновать, зачем ему банковский счет, представив документы, подтверждающие открытие фирмы, покупку недвижимости, либо договор об инвестировании.

Счет в банке Испании

К слову, далеко не все испанские банки требовательны к выходцам из постсоветских стран. Список документов может заметно варьировать. Если одни открывают счет только после предоставления всех возможных справок и выписок, то другие не всегда и NIE запрашивают. Но прохождение KYC является универсальным условием контракта.

Как открыть счет в банке Испании?

Рассмотрим какой перечень документов стандартно необходим в целях открытия банковского счета в Испании:

  • Актуальный загранпаспорт;
  • Идентификационный код нерезидента;
  • Выписка плательщика подоходного налога;
  • Бумаги, подтверждающие законность финансов;
  • Выписка из банковского счета.

От наемных работников требуется выписка с рабочего места, где указывается должность, уровень зарплаты и оплаченные налоги.

NIE в Испании

Пенсионерам необходимо предоставить выписку из пенсионного фонда. Также подойдут и альтернативные формы дохода. В числе их – гонорары, прибыль, полученная от аренды недвижимости или ее продажи, дарственные, дивиденды и т.п.

Предприниматели подают декларацию о доходах (за последние несколько лет), регистрационный налоговый номер, а также документ, подтверждающий, что заявитель имеет права собственности на компанию.

Открытие счета за рубежом

Как пройти KYC?

Процедура KYC обязательная многим иностранцам, желающим открыть банковский счет в европейских странах. Переводится – «Знать своего клиента», от английского «Know Your Customer». Данная процедура подразумевает проверку законности происхождения денежных средств. Ее нормы регламентируются правилами Международной группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, а также Организации экономического сотрудничества и развития.

Процедура KYC

Помимо стандартных документов, идентифицирующих личность человека, необходимо подать справки, доказывающие легальность дохода. К основным источникам денежных средств относится зарплата (заполняется по форме 2 НДФЛ), прибыль от ведения бизнеса, наследство или продажа имущества, гонорары, начисления за аренду, проценты от банковских депозитов, комиссионные, либо дивиденды от акций и других ценных бумаг.

Как пройти KYC?

Даже при обосновании полученных средств, не всегда удается быстро открыть зарубежный счет. Например, у кого-то есть убыточная фирма, много лет не приносившая прибыли. По благоприятному стечению обстоятельств, владелец заключает хорошую сделку, которая приносит ему значительную сумму денег. Но у испанских проверяющих это может вызвать подозрения, которые послужат причиной отказа.

KYC

Процедура прохождения KYC достаточно стандартизирована во всех цивилизованных странах. При этом отдельные государства вносят свои дополнения в ее правила. Например, в Испании для совершения крупных сделок, следует открыть NIE, служащий номером для идентификации иностранца. О нем и поговорим дальше.

Процедура прохождения KYC

Что такое NIE в Испании и как его оформить?

Идентификационный номер иностранца выдается всем, кто хочет купить недвижимость в Испании, цены на которою, к слову, продолжают расти. Так что, всем, кто планирует приобрести квадратные метры в Королевстве, желательно ускориться, чтобы успеть совершить покупку до пиковых значений. NIE позволяет совершать значительные инвестиции в различных направлениях, но именно недвижимость – один из самых популярных вариантов.

NIE в Испании

Номер иностранца требует предоставления следующих документов:

  • Ксерокопия загранпаспорта;
  • Договор о намерениях совершить сделку (покупка или вложение денежных средств);
  • Фотографии 3х4 (три экземпляра);
  • Нота Симпле (справка из реестра недвижимости);
  • Квитанция об оплате первого взноса.

Идентификационный номер иностранца

Счет открывается одноразово, но за его обслуживание придется платить от 30 € до 100 € в год, в зависимости от банковской организации. К слову, если оплата производится при помощи банковской карты, плательщику придется доказать право владения этой картой.

 Счет в банке Испании

Открыть счет в банке Испании – задача не легкая, но выполнимая. При соблюдении стандартных условий, эта процедура, хоть и займет определенное время, но откроет широкие возможности для инвестирования и ведения бизнеса. Для выходцев из наших стран придется пройти процедуру KYC, но и она не страшна, если средства получены законным путем. Еще одно требование – номер иностранца. Оформление NIE в Испании – процедура скорее формальная, особенно, если легальность финансовых активов не вызывает сомнений у местных проверяющих органов.

Открыть счет в банке Испании